中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》答記者問-昆都侖區(qū)人民政府
為進一步深化金融供給側(cè)結(jié)構性改革,強化保險資產(chǎn)管理公司監(jiān)管,促進保險資產(chǎn)管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,中國銀保監(jiān)會對《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》進行修訂并征求了有關方面和社會公眾意見建議,形成了《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了...
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為進一步深化金融供給側(cè)結(jié)構性改革,強化保險資產(chǎn)管理公司監(jiān)管,促進保險資產(chǎn)管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,中國銀保監(jiān)會對《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》進行修訂并征求了有關方面和社會公眾意見建議,形成了《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。中國銀保監(jiān)會有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
一、《規(guī)定》公開征求意見的情況如何?
2021年12月10日至2022年1月10日,銀保監(jiān)會就《規(guī)定》征求意見稿向社會公開征求意見。對于各方面反饋的意見,銀保監(jiān)會進行了逐條研究。經(jīng)整理,相關意見主要涉及《規(guī)定》的具體執(zhí)行,包括細化監(jiān)管要求、明確過渡期安排、與其他監(jiān)管法規(guī)的銜接等,不涉及條款實質(zhì)內(nèi)容的修改,后續(xù)銀保監(jiān)會將通過規(guī)章條文的解讀、制定相關細則、加強行業(yè)溝通等方式,進一步明確監(jiān)管要求?!兑?guī)定》充分采納各方面意見,對個別文字進行了調(diào)整,表述更加準確、嚴謹。
二、修訂的背景和總體原則是什么?
自2003年以來,我國先后設立了33家保險資管公司。目前各保險資管公司通過發(fā)行保險資管產(chǎn)品、受托管理資金等方式,管理總資產(chǎn)超過20萬億元。經(jīng)過近二十年的發(fā)展,保險資管公司在長期資金管理、大類資產(chǎn)配置、長久期資產(chǎn)創(chuàng)設和絕對收益獲取等方面積累了豐富經(jīng)驗,已經(jīng)成為保險資金等長期資金的核心管理人、資本市場的主要機構投資者和服務實體經(jīng)濟的重要力量。
為了規(guī)范保險資管公司發(fā)展,監(jiān)管部門于2004年發(fā)布了《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》(下稱原規(guī)定)。2011年和2012年,先后印發(fā)《關于調(diào)整<保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定>有關規(guī)定的通知》《關于保險資產(chǎn)管理公司有關事項的通知》。這些制度共同構成保險資管公司的機構監(jiān)管法規(guī)體系并運行至今。隨著金融供給側(cè)結(jié)構性改革的深入推進,“資管新規(guī)”的落地實施,居民養(yǎng)老保障和財富管理需求的不斷增長,相關監(jiān)管制度的滯后性、適用性等問題愈發(fā)突出,亟需修訂完善。
《規(guī)定》修訂的總體原則:一是貫徹黨中央國務院關于金融改革發(fā)展的有關精神,落實“資管新規(guī)”等法律法規(guī)的要求。二是堅持問題導向。全面梳理保險資管公司發(fā)展中存在的問題和原規(guī)定中的滯后、缺位等內(nèi)容,統(tǒng)籌考慮未來一段時期保險資管公司的發(fā)展方向,提高法規(guī)的針對性和前瞻性。三是體現(xiàn)市場化、專業(yè)化改革方向。重點修訂股東資質(zhì)、高管資格、業(yè)務規(guī)則等關鍵環(huán)節(jié)監(jiān)管要求,做好事中事后監(jiān)管。四是堅持從嚴監(jiān)管導向。細化監(jiān)管要求,明確違規(guī)情形,完善監(jiān)管手段機制,加大對違法違規(guī)行為的制約和懲處力度。
三、《規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么?
《規(guī)定》共計7章、85條,在篇章結(jié)構和條款內(nèi)容方面進行了大幅修訂,主要內(nèi)容包括以下幾個方面。
一是新增公司治理專門章節(jié)。結(jié)合近年來監(jiān)管實踐,從總體要求、股東義務、激勵約束機制、股東會及董事會監(jiān)事會要求、專門委員會設置、獨立董事制度、董事監(jiān)事履職、高管兼職管理等方面明確了要求,提升保險資管公司經(jīng)營運作獨立性,全面強化公司治理監(jiān)管的制度約束。
二是將風險管理作為專門章節(jié),從風險管理體系、風險管理要求、內(nèi)控審計、子公司風險管理、關聯(lián)交易管理、從業(yè)人員管理、風險準備金、應急管理等方面進行全面增補,著力增強保險資管公司風險管理能力,切實維護保險資金等長期資金安全。
三是優(yōu)化股權結(jié)構設計要求。落實國務院金融委擴大對外開放決策部署,對保險資管公司的境內(nèi)外保險公司股東一視同仁,取消外資持股比例上限。此外,對所有類型股東設定了統(tǒng)一適用的條件,嚴格非金融企業(yè)股東的管理。
四是優(yōu)化經(jīng)營原則及相關要求。原規(guī)定主要從受托管理保險資金角度規(guī)定了保險資管公司的基本經(jīng)營原則。本次修訂細化了保險資管公司業(yè)務范圍,增加了受托管理各類資金的基本原則,明確要求建立托管機制,完善資產(chǎn)獨立性和禁止債務抵消表述,嚴禁開展通道業(yè)務,并對銷售管理、審慎經(jīng)營等作了規(guī)定。
五是增補監(jiān)管手段和違規(guī)約束。增補了分級監(jiān)管、信息披露、重大事項報告等內(nèi)容,豐富了監(jiān)督檢查方式方法和監(jiān)管措施,增加了違規(guī)檔案記錄、專業(yè)機構違規(guī)責任、財務狀況監(jiān)控和自律管理等內(nèi)容,進一步提升機構監(jiān)管質(zhì)效。
四、《規(guī)定》在落實擴大對外開放方面有什么舉措?
全面貫徹落實國務院金融委辦公室關于“取消境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定,允許境外投資者持有股份超過25%”舉措,不再限制外資保險公司持有保險資管公司股份的比例上限,同時,設置境內(nèi)外股東統(tǒng)一適用的股東資質(zhì)條件,有助于吸引國際優(yōu)秀保險公司和資產(chǎn)管理機構參與中國保險資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展。
五、《規(guī)定》在增強保險資產(chǎn)管理公司獨立性、促進保險資產(chǎn)管理公司高質(zhì)量發(fā)展方面有什么考慮?
保險資產(chǎn)管理公司是保險資金運用專業(yè)化發(fā)展的產(chǎn)物。從過往實踐看,大部分保險資產(chǎn)管理公司股權結(jié)構較為集中,以受托管理母公司或系統(tǒng)內(nèi)保險資金為主,在公司治理、業(yè)務規(guī)范、風險管理等方面主要參照保險公司或保險資金運用的監(jiān)管規(guī)則,缺乏相對獨立、成體系的監(jiān)管制度,一定程度上束縛了發(fā)展。
本次修訂在系統(tǒng)整合相關制度基礎上,形成了體系相對完備、特色更加鮮明的機構監(jiān)管制度框架,有利于進一步增強保險資管公司獨立性,提升市場化、專業(yè)化水平,推動實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。具體來看:
一是優(yōu)化股權結(jié)構設計,明確機構功能定位。適當降低保險公司總體持股比例上限,要求境內(nèi)外保險公司合計持有保險資管公司的股份不得低于50%,在明確保險資管公司是保險資金核心管理人的同時,為吸引包括境外優(yōu)秀保險公司和資管機構在內(nèi)的各類股東提供制度空間。在業(yè)務范圍上,除受托管理保險資金外,豐富開展保險資管產(chǎn)品業(yè)務、受托管理其他中長期資金和合格投資者資金等的表述,促進多元化發(fā)展。
二是加強股權管理,規(guī)范股東行為。要求保險資管公司主要發(fā)起人、控股股東及實際控制人書面承諾長期持有保險資管公司股權。要求股東須通過股東(大)會依法行使權利,不得直接干預保險資管公司經(jīng)營運作。要求保險資管公司建立與股東之間有效的風險隔離機制,通過隔離資金、業(yè)務、管理、人員、系統(tǒng)、營業(yè)場所和信息等措施,防范風險傳染、內(nèi)幕交易、利益沖突、利益輸送等,實現(xiàn)更加獨立的經(jīng)營運作。
三是完善公司治理要求,加強關鍵人員管理。進一步明確了保險資管公司股東會、董事會、監(jiān)事會的權責義務、運作要求和禁止行為。梳理符合保險資管公司特色和發(fā)展需要的高管范圍及董事、監(jiān)事和高管任職資格條件,強化獨立董事制度建設,從嚴加強董事長這一關鍵崗位的任職資格管理。同時,將近年來實施的首席風險管理執(zhí)行官的監(jiān)管實踐通過制度化方式再次予以明確,推動提升公司風險管理水平。
四是堅持市場化導向,優(yōu)化業(yè)務經(jīng)營規(guī)則。明確保險資管公司自有資金運用、風險管理等基本規(guī)則,要求保險資管公司一視同仁對待保險資金和管理的其他資金,按照公平、合理、市場化原則簽署合同、明確費率,強化信息披露管理和投資者權益保護。同時,列明“負面清單”,比如嚴禁提供擔保、嚴禁利用受托管理資產(chǎn)和保險資管產(chǎn)品資產(chǎn)為他人牟利等,壓實保險資管公司主動管理職責。
五是豐富監(jiān)管工具手段,全面提升監(jiān)管質(zhì)效?!兑?guī)定》明確分類監(jiān)管思路,在增補監(jiān)管評級、違規(guī)記錄、財務狀況監(jiān)控等監(jiān)管手段基礎上,進一步強調(diào)發(fā)揮信息披露、外部審計和自律組織管理作用,推動形成社會監(jiān)督合力。
六、《規(guī)定》在引導保險資管公司加大對資本市場支持力度方面有什么思路?
銀保監(jiān)會歷來高度重視維護和促進資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展?!兑?guī)定》引導保險資管公司堅守保險資金、企業(yè)年金等長期資金核心管理人定位,鼓勵保險資管公司鞏固和發(fā)揮長期投資優(yōu)勢,更好發(fā)揮機構投資者作用,為資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展提供穩(wěn)定的長期資金支持。
一是引導保險資管公司立足長期投資。在機構定位上,明確保險資管公司“以實現(xiàn)資產(chǎn)長期保值增值為目的”,支持、鼓勵和引導保險資管公司立足長期投資、穩(wěn)健投資、價值投資,實現(xiàn)與其他資產(chǎn)管理機構的差異化發(fā)展。
二是引導保險資管公司專業(yè)化運作,夯實長期投資能力。一方面,允許符合條件的保險資管公司投資設立從事資產(chǎn)管理業(yè)務或與資產(chǎn)管理業(yè)務相關的子公司,實現(xiàn)精細化管理和專業(yè)化運作。另一方面,明確分級分類監(jiān)管要求,強化監(jiān)管評級結(jié)果運用,支持監(jiān)管評級較高、經(jīng)營運作穩(wěn)健的機構開展創(chuàng)新型業(yè)務,引導機構不斷加強自身專業(yè)化建設。
三是鼓勵保險資管公司提升市場化運作水平,積極參與資本市場發(fā)展建設。《規(guī)定》結(jié)合保險資管行業(yè)實踐和長期資金需求,進一步細化保險資管公司的經(jīng)營范圍,支持和引導保險資管公司全面提升綜合服務能力,為保險資金、企業(yè)年金、職業(yè)年金等長期資金投資運作提供更加全面、優(yōu)質(zhì)、高效的服務,助力提升直接融資比重。
此外,《規(guī)定》強化了對保險資管公司內(nèi)控審計、關聯(lián)交易管理、從業(yè)人員管理、公平對待投資者等方面的監(jiān)管要求,引導保險資管公司更加審慎穩(wěn)健地開展投資運作,有利于為資本市場平穩(wěn)健康運行培育更多穩(wěn)健型的機構投資者。
七、《規(guī)定》與保險資管公司現(xiàn)行參照適用的相關制度如何銜接?
在保險資管公司的股東股權管理、高級管理人員范圍和任職資格條件、自有資金運用等方面,原規(guī)定缺乏專門的管理要求,實踐中主要參照保險公司和保險資金運用的規(guī)定執(zhí)行。本次修訂結(jié)合行業(yè)實踐和發(fā)展需要,對上述內(nèi)容進行了專門規(guī)范,構建了以《規(guī)定》為主體、其他監(jiān)管制度為補充的符合保險資管公司特點的機構監(jiān)管制度體系。對于《規(guī)定》中未明確、銀保監(jiān)會其他監(jiān)管制度有要求的,保險資管公司繼續(xù)參照適用。
下一步,銀保監(jiān)會將進一步加強與行業(yè)的溝通交流,推進《規(guī)定》順利落地實施。
關聯(lián)文件原文:http://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2022-08/06/content_5704449.htm