打破“數(shù)據(jù)壁壘”“信息孤島”，破解銀企信息不對稱難題——
為金融與中小微企業(yè)架起“信息金橋”

中小微企業(yè)和個體工商戶是國民經(jīng)濟的生力軍，如何解決其在生產(chǎn)經(jīng)營中面臨的融資問題關(guān)乎實體經(jīng)濟的活力。日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》（以下簡稱《方案》），就進一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用，推動建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題的長效機制作出部署。

國家發(fā)展改革委等部門相關(guān)負責(zé)人表示，《方案》堅持以支持銀行等金融機構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

加強信用信息共享整合

近年來，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進，社會信用體系不斷完善，有效促進了中小微企業(yè)融資。但受銀企信息不對稱等因素制約，中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。

“目前的信用信息共享應(yīng)用情況，與中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)需求相比還存在一定差距?！眹野l(fā)改委秘書長趙辰昕表示，《方案》堅持以支持銀行等金融機構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點，明確了主要任務(wù)和工作措施。

一是加強信用信息共享整合。在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)等信息納入共享范圍，依托全國融資信用服務(wù)平臺構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，按照公益性原則提供信息查詢等服務(wù)。支持銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等機構(gòu)接入融資信用服務(wù)平臺。

二是深化信用信息開發(fā)利用。完善中小微企業(yè)信用評價指標體系，實現(xiàn)精準畫像。強化獲貸企業(yè)信用狀況動態(tài)監(jiān)測，提高風(fēng)險預(yù)警和處置能力。對依法認定的惡意逃廢債行為，依法依規(guī)開展聯(lián)合懲戒。

三是保障信息主體合法權(quán)益。各級融資信用服務(wù)平臺要建立完備的信息安全管理制度，對接入機構(gòu)進行信息安全評估。接入機構(gòu)要嚴格遵守有關(guān)規(guī)定，嚴禁將獲取的信息用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動。

充分挖掘信用信息價值

據(jù)趙辰昕介紹，近年來，國家各有關(guān)部門采取了一系列有力有效措施支持中小微企業(yè)融資，大力推廣“信易貸”模式，建成運行了全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（即全國融資信用服務(wù)平臺），以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ)，充分挖掘信用信息價值，破解銀企信息不對稱難題，在金融機構(gòu)與中小微企業(yè)之間架起一座“信息金橋”。

“信息金橋”的積極作用，從一組數(shù)據(jù)中可以清晰看出：截至2021年11月末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款約18.73萬億元，同比增長24.1%；截至目前，全國融資信用服務(wù)平臺已經(jīng)與103個地方實現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個地方的站點，入駐的金融機構(gòu)超過2000家，企業(yè)超過1380萬家；2021年前11個月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.71%，2018年一季度以來已累計下降2.11個百分點……

中國銀保監(jiān)會普惠金融部負責(zé)人毛紅軍表示，這幾年，銀保監(jiān)會鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，提高風(fēng)險管理水平。下一步將繼續(xù)指導(dǎo)銀行對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、外貿(mào)等重點領(lǐng)域的小微企業(yè)加大支持力度，圍繞“專精特新”中小企業(yè)需求，提供有針對性的金融服務(wù)。

加大信息安全保護力度

“隨著互聯(lián)網(wǎng)場景的不斷拓展和大數(shù)據(jù)技術(shù)的深入應(yīng)用，信息日益成為重要的生產(chǎn)要素和社會資源，大力推動信息共享也是社會各方的普遍訴求和熱切期盼?！眹野l(fā)改委財政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛說，《方案》明確了信用信息共享清單，對37項信息逐一明確了共享信息的內(nèi)容、方式、責(zé)任單位和完成時間，不僅注重共享數(shù)據(jù)規(guī)模，而且也注重共享數(shù)據(jù)質(zhì)量。

國家公共信用信息中心主任周民表示，建設(shè)“全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)”，并不是要推倒重來、搞重復(fù)建設(shè)，而是充分整合利用現(xiàn)有資源，提高運作效率。周民舉例說，依托一體化平臺網(wǎng)絡(luò)，打通政府部門與公共事業(yè)單位等數(shù)據(jù)源單位與金融機構(gòu)間的數(shù)據(jù)共享通道，在規(guī)范授權(quán)的前提下，以接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗以及聯(lián)合建模等方式，實現(xiàn)數(shù)據(jù)便捷、高效、安全共享，降低金融機構(gòu)多頭對接數(shù)據(jù)的時間、人力、技術(shù)、資金成本。

打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”的同時，如何加強對商業(yè)秘密和個人隱私保護？陳洪宛表示，《方案》就規(guī)范信息管理使用、加強信息安全保障提出了明確要求，并對主體授權(quán)和技術(shù)支撐等作出了詳細的規(guī)定。實踐中，將通過“落實源頭保護”“指定數(shù)據(jù)用途”“實施分類管理”“強化技術(shù)保障和制度規(guī)范”等方面加大信息安全保護力度。

關(guān)聯(lián)文件原文：http://www.gov.cn/zhengce/content/2021-12/29/content_5665109.htm